【股票新手】買賣一張股票還被額外扣錢?交易成本大解析~交易成本篇

買股票除了要負擔基本股價外,還有一些必要付出的成本,例如:手續費、證交稅、或甚至信用交易的借券費、融資費 … 等,這篇小蛙只會介紹基本現股交易所需要的交易成本。

早期在券商 app 裡面提供的「未實現損益」功能中呈現的數字大多不包含手續費及證交稅,也就是如果在「未實現損益」看到獲利 $1,000,實際上賣出之後,並不是得到 $1,000,還要扣除其他必要費用及稅,實際上得到的會比帳面顯示的還要少。

因為這個狀況,小蛙寫了「我的股票精算師」這個 app,隨時查看實際上的損益到底是多少,隨著許多網友使用以及建議,這個 app 也慢慢增加了一些功能成為現在的樣子(不過除權息功能遲遲沒有做啊!這功能茲事體大 … 要動到很大部份的架構,好幾次下定決心要來做,但舉起了又放下 Orz …),有需要的網友可以先去下載來看看喔!不過只有 Android 版本。

基本概念

股價

常常聽別人說台積電一張股票 200 元,大立光一張 4,000 塊,你可能心裡會想說台積電可以說是臺灣最好的股票了,卻只有 200 元,新光可能你也聽過,至少是一家非常大的公司,股價只有 9 元,大立光不知道是什麼,卻到達 4,000 塊,到底是為什麼?

這邊有點複雜小蛙不打算細講,詳細情形跟公司獲利、發行股數跟市場期待有關,簡單以發行股數大概推一下就好,物以稀為貴,如果有一家公司的股票很少,但又很賺錢,是不是大家就會願意花高價去買?大概就是這個意思,股價是一堆計算之後,市場實際給出我們看得見的東西,先大概這樣記住即可。

台積電 200 元
大立光 4,000 元
新光金 9 元

為什麼呢?

其中一個原因是物以稀為貴,但也還有很多其他因素喔!
數量

在股票市場裡面,1 張股票代表的是 1,000 股,我們常聽到鴻海 70 塊,或鴻海 70 元,實際上是指 1 股 70 元,不是 1 張 70 元,也就是說買一張 70 元的鴻海,需要的錢是

$70 * 1,000 = $70,000 

一張 70 元的鴻海實際上是 7 萬塊喔!

1 張 = 1,000 股
70 元的股票一張 = 70,000 元
交易時間

小蛙原本寫了一堆,後來發現中信證券這邊整理的很清楚了,決定直接放這張圖

圖片來源:中信證券

好吧!知道這些基礎應該就夠下單了,Let’s Go~

手續費

買進跟賣出股票都必須要繳一筆「手續費」給券商,算是券商「協助」投資者去買賣一檔股票,而這個手續費政府規定是千分之 1.425(記做是 1.425 ‰ ),有些數學跟小蛙一樣不是很好的網友可能不太懂意思,只要記得千分之一點四二五意思就是 0.001425(1.425 除以 1000 的意思)。還是看不懂?沒關係,這邊直接舉一個例子來測試:

假設小蛙 2019-09-26 尾盤買了一張台積電 268 元,這個 268 元意思是一股 $268,一張股票 = 1,000 股,所以購買一張 268 元的台積電股票須要付出「成交價金」

每股價錢 * 1,000 = 成交價金
$268 * 1,000 = $268,000

手續費為千分之一點四二五(0.001425),所以買 268 塊的台積電需要的手續費是

成交價金 * 1.425 ‰ = 成交手續費
$268,000 * (1.425 / 1000) = $381.9

假設在 270 元的時候賣出,這時候需要的手續費是

每股價錢 * 1,000 = 成交價金
$270 * 1,000 = $270,000

成交價金 * 1.425 ‰ = 成交手續費
$270,000 * (1.425 / 1000) = $384.75

所以 268 元買進台積電並於 270 賣出台積電,這樣一來一往就需要手續費

買入手續費 + 賣出手續費 = 總交易手續費
$381.9 + $384.75 = $766.65

證交稅

不同於手續費是由券商收取,證交稅則是由政府收取,而且只有在賣出的時候才會需要收取證交稅,證交稅現在的規定是千分之三(3 ‰),ETF 則是千分之一(1 ‰),以上面 270 塊賣出台積電的例子來計算

賣出價金 * 3 ‰ = 證交稅
$270,000 * 0.003 = $810

為活化股市成交量,政府推出「現股當沖證交稅減半」的政策,如果是用現股當沖(後面有機會的話再介紹)的話,需要的證交稅就只要 1.5 ‰,也就是 $810 / 2 = $405 拉,對於漲跌錙銖必較的當沖客來說,省下不少錢呢!

手續費折扣

等等,有折扣為什麼不先說,小蛙放在這邊是想讓大家知道真正的手續費是千分之一點四二五,現在大多數的投資人是使用網路下單,千分之一點四二五是政府規定手續費收取的上限,而券商可以自行決定折扣這件事情,就像有的店家選擇薄利多銷,有的選擇高檔服務,青菜蘿蔔各有所好。

一般情況下來說(不是通則),電話下單會以千分之一點四二五來收,如果是用電子(網路)下單的話,券商通常會給一些折扣,一般常見的是 6 折,或小蛙使用的新光則是給了 28 折,如果下單的量大到某個程度,還可以跟營業員「喬」折扣喔!來看看手續費折扣後的差異吧!

可 … 可惡,寫到這邊才發現之前介紹過了,計算的方法請移駕到 【股票新手】怎麼買股票?證券戶怎麼開?加入投資行列~開戶篇 看看吧!

不過不過,有一個要補充的事情是,有些券商是會有低銷的,什麼意思呢?上面舉的例子都是價錢高的,小蛙的新光證券低銷是 $20,如果手續費不到 $20 的話,還是會以 $20 計算。只要成交價金低於 $50,125 左右,手續費就都會算 $20。

$50,125 * 0.001425 * 0.28 = $19.999875

還有一點要注意的是,手續費計算是以「下單次數」來算,不是統整之後批次算,不搞懂的話買低價股票,一不小心就會多付出不少手續費,例如

case 1. 小蛙下單買一檔 10 元股票 5 張
case 2. 小蛙下單買一檔 10 元股票 1 張,下了 5 次

兩者如果都成交的話,感覺上差不多,就是小蛙都得到 10 元股票 5 張,
但是 case 1 就如同上面說明的小於 $50,125,手續費只要 $20 
case 2 則因下了 5 次,會被收 $100 元手續費喔!

買進跟賣出不同價位就不用管這件事,但如果同價位的話,要節省手續費還是一次下足量~

總成本

綜合以上,買賣一次股票需要付出的成本為

  • 買進手續費
  • 賣出手續費
  • 證交稅

假設小蛙台積電在 $268 塊買,隔天也賣在 $268。

買入價金 $268,000
賣出價金 $268,000
買入手續費 $268,000 * 0.001425 * 0.28 = (約)$107
賣出手續費 $268,000 * 0.001425 * 0.28 = (約)$107
證交稅 $268,000 * 0.003 = $804
總付出 $107 + $107 + $804 = $1,018
佔比例 $1,018 / $268,000 = 0.37985%

如果買了沒有漲跌,$268 一買一賣之間,就必須付出 $1,018 的手續費跟稅,約當是佔了價金的 0.38%,如果是短期小額投資人知道這個有一個好處,可以找「相對容易賺錢」的股票來買,更多細節在之後的文章介紹囉。

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